Hypotéky

Ako si vybrať najvýhodnejšiu hypotéku?

Potrebujete viac priestoru a vyšší komfort? Alebo sa vám rozrástla rodina a jedna detská izba už nestačí? ŠetriSova vám pomôže presťahovať sa do nového čo najvýhodnejšie! Útulnejší domov nemusí hneď znamenať zaťažený rozpočet. Náš porovnávač hypoték pre vás pripraví jednoduchý prehľad hypotekárnych produktov všetkých bánk a ukáže vám, s ktorým úverom môžete bývať najlacnejšie.

V ŠetriSove vieme, aké náročné je zorientovať sa vo svete hypoték. Každý z nás zatúžil bývať vo vlastnom a dostal sa do kolobehu hľadania tej najvýhodnejšej ponuky. Úrok nie je všetko a pri výpočte treba zohľadňovať aj jeho fixáciu, mesačnú splátku, poplatok za vybavenie hypotéky a dobu splatnosti.

Aby ste nemuseli márniť čas hľadaním, ako sa čo najvýhodnejšie dostať k bývaniu, vytvorili sme pre vás jednoduchú a bezplatnú hypokalkulačku. Porovnajte si ponuky hypotekárnych úverov jednotlivých bánk kedykoľvek z pohodlia domova a priblížte sa k bývaniu vo vlastnom.

Ako funguje hypotekárna kalkulačka ŠetriSovy?

Vy nám poviete, koľko si chcete požičať, na ako dlho a aká je hodnota vášho budúceho bývania a naša hypotekárna kalkulačka porovná aktuálne ponuky všetkých bánk. Online porovnávač hypoték ŠetriSova zohľadní výšku úroku, fixáciu a poplatky za poskytnutie a zoradí vám ponuky od najvýhodnejšej po tú, ktorá váš rozpočet zaťaží najviac. Prehľadné zoradenie najlepších hypoték vám uľahčí prácu, ušetrí čas aj peniaze a posunie vás bližšie k vášmu novému bývaniu.

Ako prebieha vybavenie hypotekárneho úveru?

Najskôr si musíte ujasniť, na aký účel úver potrebujete. Môžete si vybrať:

• účelovú hypotéku na kúpu nehnuteľnosti,
• bezúčelovú hypotéku (nazývanú tiež americká hypotéka),
• hypotéku pre mladých,
• hypotéku na refinancovanie.

Ak sa potrebujete dozvedieť o jednotlivých typoch hypoték viac alebo sa poradiť s odborníkom o tom, ktorá je pre vás najvýhodnejšia, obráťte sa na tím finančných špecialistov ŠetriSovy. Radi a bezplatne vám poradíme, ktorý druh hypotekárneho úveru je pre vašu domácnosť najvýhodnejší a aké sú podmienky pre jeho získanie. O úveroch na bývanie vieme všetko – v hypotékach sme ako doma.

Keď sa rozhodnete pre konkrétny typ, urobte si porovnanie cez našu hypotekárnu kalkulačku, aby ste zistili, ktorá banka vám ponúkne najvýhodnejšie podmienky na získanie úveru. Potom nasleduje podanie žiadosti o hypoúver, podpis zmluvy, platba a nakoniec balenie krabíc a sťahovanie sa do svojho nového bývania.

Čo je americká hypotéka?

Americká hypotéka je bezúčelový úver, to znamená, že nemusíte dokazovať, na čo požičané peniaze použijete. Najčastejšie sa využíva na rekonštrukcie, nákup zariadenia, automobilov, ale taktiež na kúpu nehnuteľností, na ktoré nie je možné využiť klasické hypotéky. Americká hypotéka je zabezpečená záložným právom k nehnuteľnosti.

Čo je hypotéka na refinancovanie?

Využíva sa na splatenie iných, menej výhodných hypotekárnych úverov. Refinancovaním predčasne splatíte pôvodný dlh novou hypotékou, pričom na zabezpečenie úveru je využitá rovnaká nehnuteľnosť. Ľudia najčastejšie siahajú po refinancovaní hypotéky v prípade, že chcú získať výhodnejšiu úrokovú sadzbu v inej banke. Ak chcete zistiť, či sa vám oplatí refinancovať vašu hypotéku, použite náš online porovnávač hypoték na refinancovanie a zistite, či máte možnosť ušetriť na splátkach.

Aké podmienky musím splniť pre získanie úveru?

Pred schválením hypotéky si banka overí výšku vášho príjmu. Najväčšiu šancu na schválenie úveru na bývanie má zamestnanec s trvalým pracovným pomerom. Trošku náročnejší je proces v prípade hypotéky pre živnostníka a podnikateľa. Tí musia doložiť potvrdenie z daňového úradu o výške daňovej povinnosti a o tom, že nemajú žiadne nedoplatky na daniach.

Čo je hypotéka pre mladých? Ako ju môžem získať?

Kedysi platilo, že vďaka hypotéke pre mladých získali žiadatelia vo veku od 18 do 35 rokov štátny príspevok na bývanie a úroková sadzba bola znížená o 3%. Systém štátnej podpory hypoték pre mladých sa od nového roku zmenil a uplatňuje sa ako daňový bonus. Daňový bonus na zaplatené úroky z hypotéky vzniká počas piatich po sebe nasledujúcich rokov. Čo zostáva je veková podmienka do 35 rokov a mesačný príjem, ktorý nemôže prekročiť 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy v hospodárstve za posledný ukončený štvrťrok.

Koľko stojí vybavenie hypotéky?

Poplatky za vybavenie sa líšia v závislosti od banky. Naša online kalkulačka hypotéky vám zobrazí presné sumy za poskytnutie hypoúveru a taktiež ich zohľadní pri výpočte najvýhodnejšej hypotéky pre vaše nové bývanie.

Ako dlho budem úver splácať?

To záleží od výšky úveru a mesačných splátok. Náš porovnávač hypoték vám ukáže splatnosť jednotlivých hypotekárnych produktov. Vo všeobecnosti platí: čím nižšia splátka, tým dlhšia doba splácania. V prípade, že sa vo vašom rozpočte objaví viac financií, môžete zvážiť mimoriadnu splátku alebo predčasné splatenie. Ak vám nebude vyhovovať dĺžka splácania, poprípade úroková miera, ŠetriSova pre vás nájde výhodné možnosti refinancovania vašej súčasnej hypotéky.

Môžem si kúpiť byt zaťažený hypotékou?

Kupovať si nehnuteľnosť zaťaženú hypotékou nepredstavuje žiadny problém. Na vybavenie úveru bude potrebných iba zopár dokumentov navyše. Tie predávajúci ľahko získa od svojej hypotekárnej banky. Následne sa postupuje štandardným spôsobom ako pri žiadaní o hypotekárny úver.

Ako mi banka vypočíta úrokovú sadzbu? Môže sa sadzba upraviť, ak s ňou budem nespokojný?

Po skončení obdobia fixácie vám bude ponúknutá nová úroková sadzba. Pri jej tvorbe vychádza banka najmä z vývoja úrokových sadzieb na trhu. Novú sadzbu môžete buď akceptovať, alebo požiadať o predčasné splatenie úveru. V prípade, že vám nová úroková sadzba nebude vyhovovať, obráťte sa na náš tím odborníkov zo ŠetriSovy. Pomôžeme vám hypotéku výhodne refinancovať, inými slovami, presunúť ju do banky, ktorá poskytne vašej domácnosti výhodnejšie podmienky. Z výplaty si treba odkladať aj na príjemnejšie veci, ako je splácanie úveru.

Môžu mi so splácaním úveru pomôcť rodičia alebo blízky?

Áno, môžu. Takáto pomoc so splácaním sa stáva bežnou praxou hlavne v prípade mladých párov, ktorí zatúžili bývať vo vlastnom. Na splátkach hypotekárneho úveru sa môžu podieľať napríklad aj obaja partneri, ktorým sa spočíta výška príjmu.

Musím si z hypotéky kúpiť iba byt alebo dom?

Hypotékou môžete financovať:

• kúpu nehnuteľnosti (byt, dom, pozemok, chatu...),
• stavbu nehnuteľnosti,
• rekonštrukciu,
• vysporiadanie majetkových pomerov,
• splatenie iného hypotekárneho úveru.

Čo ak nebudem schopný splácať mesačné splátky?

Niekedy to so splácaním hypotéky nejde tak ľahko, ako sme plánovali. Vieme, že mať istý príjem je v dnešnej dobe náročné. V prípade, že sa so splácaním úveru dostanete do komplikácií, kontaktujte čo najskôr vašu banku. Tá vám môže ponúknuť:

• Predĺženie doby splatnosti úveru, čím vám dlhodobo zníži mesačné splátky.
• Odklad splátok, ktorý je však iba dočasným riešením.
• Spojenie všetkých dlhov do jedného úveru, ktorým vyplatíte svoje existujúce záväzky a splácate jeden úver.
• Individuálny splátkový kalendár v rámci ktorého banka prispôsobí splátky potrebám vašej domácnosti.

Ak sa v týchto možnostiach stále budete cítiť zmätený, neváhajte kontaktovať náš tím finančných odborníkov zo ŠetriSovy. Radi vám pomôžeme dotiahnuť to s vaším bývaním až do konca.