Porovnanie vám pošleme e-mailom a ak sa objaví nová, výhodnejšia ponuka, hneď vám dáme vedieť. Rýchlo, nezáväzne a zadarmo. Prosím, zaškrtnite súhlas so spracúvaním osobných údajov. Udelenie súhlasu je slobodné a dobrovoľné. Vezmite však na vedomie, že jeho poskytnutie je nevyhnutné pre spracovanie vašej žiadosti.
Našli sme 12 hypoték Spresniť požiadavky na hypotéku

RPMN je najdôležitejší ukazovateľ ceny hypotéky. Obsahuje všetky úroky aj poplatky. Čím nižšia RPMN, tým je hypotéka lacnejšia a výhodnejšia.

Reprezentatívny príklad RPMN:

  • Domácnosť si vezme hypotéku vo výške 60 000 €.
  • Splácať bude mesačne 226,12 € po dobu 25 rokov s úrokom 1,00 % ročne pri 5-ročnej fixácii. Počet splátok je 300.
  • Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) dosahuje 1,03 %. Čím nižšia RPMN, tým je hypotéka lacnejšia.
  • Pre poskytnutie úveru je potrebný znalecký posudok, ktorého obvyklá cena je 150 € a poplatok pre kataster 66 €. S úverom nie sú spojené žiadne ďalšie poplatky.
  • Celková čiastka, ktorú domácnosť zaplatí, je 68 053,04 € (za predpokladu, že úroková sadzba sa nezmení počas celej doby splatnosti hypotéky).

RPMN je najdôležitejší ukazovateľ ceny hypotéky. Obsahuje všetky úroky aj poplatky. Čím nižšia RPMN, tým je hypotéka lacnejšia a výhodnejšia.

Reprezentatívny príklad RPMN:

  • Domácnosť si vezme hypotéku vo výške 60 000 €.
  • Splácať bude mesačne 231,60 € po dobu 25 rokov s úrokom 1,20 % ročne pri 5-ročnej fixácii. Počet splátok je 300.
  • Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) dosahuje 1,24 %. Čím nižšia RPMN, tým je hypotéka lacnejšia.
  • Pre poskytnutie úveru je potrebný znalecký posudok, ktorého obvyklá cena je 150 € a poplatok pre kataster 66 €. S úverom nie sú spojené žiadne ďalšie poplatky.
  • Celková čiastka, ktorú domácnosť zaplatí, je 69 695,10 € (za predpokladu, že úroková sadzba sa nezmení počas celej doby splatnosti hypotéky).

RPMN je najdôležitejší ukazovateľ ceny hypotéky. Obsahuje všetky úroky aj poplatky. Čím nižšia RPMN, tým je hypotéka lacnejšia a výhodnejšia.

Reprezentatívny príklad RPMN:

  • Domácnosť si vezme hypotéku vo výške 60 000 €.
  • Splácať bude mesačne 234,09 € po dobu 25 rokov s úrokom 1,29 % ročne pri 5-ročnej fixácii. Počet splátok je 300.
  • Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) dosahuje 1,33 %. Čím nižšia RPMN, tým je hypotéka lacnejšia.
  • Pre poskytnutie úveru je potrebný znalecký posudok, ktorého obvyklá cena je 150 € a poplatok pre kataster 66 €. S úverom nie sú spojené žiadne ďalšie poplatky.
  • Celková čiastka, ktorú domácnosť zaplatí, je 70 442,10 € (za predpokladu, že úroková sadzba sa nezmení počas celej doby splatnosti hypotéky).

RPMN je najdôležitejší ukazovateľ ceny hypotéky. Obsahuje všetky úroky aj poplatky. Čím nižšia RPMN, tým je hypotéka lacnejšia a výhodnejšia.

Reprezentatívny príklad RPMN:

  • Domácnosť si vezme hypotéku vo výške 60 000 €.
  • Splácať bude mesačne 235,76 € po dobu 25 rokov s úrokom 1,35 % ročne pri 5-ročnej fixácii. Počet splátok je 300.
  • Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) dosahuje 1,39 %. Čím nižšia RPMN, tým je hypotéka lacnejšia.
  • Pre poskytnutie úveru je potrebný znalecký posudok, ktorého obvyklá cena je 150 € a poplatok pre kataster 66 €. S úverom nie sú spojené žiadne ďalšie poplatky.
  • Celková čiastka, ktorú domácnosť zaplatí, je 70 942,88 € (za predpokladu, že úroková sadzba sa nezmení počas celej doby splatnosti hypotéky).

RPMN je najdôležitejší ukazovateľ ceny hypotéky. Obsahuje všetky úroky aj poplatky. Čím nižšia RPMN, tým je hypotéka lacnejšia a výhodnejšia.

Reprezentatívny príklad RPMN:

  • Domácnosť si vezme hypotéku vo výške 60 000 €.
  • Splácať bude mesačne 239,68 € po dobu 25 rokov s úrokom 1,49 % ročne pri 5-ročnej fixácii. Počet splátok je 300.
  • Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) dosahuje 1,62 %. Čím nižšia RPMN, tým je hypotéka lacnejšia.
  • Pre poskytnutie úveru je potrebný znalecký posudok, ktorého obvyklá cena je 150 € a poplatok pre kataster 66 €. Poplatok za poskytnutie hypotekárneho úveru je 600 €. S úverom nie sú spojené žiadne ďalšie poplatky.
  • Celková čiastka, ktorú domácnosť zaplatí, je 73 320,00 € (za predpokladu, že úroková sadzba sa nezmení počas celej doby splatnosti hypotéky).
Údaje boli aktualizované 17. 9. 2018, zdroj: banky
Vysvetlivky

Mesačná splátka je anuitná. To znamená, že je splácaná pravidelne každý mesiac v rovnakej výške. Postupným splácaním klesá v splátke podiel úrokov a zvyšuje sa podiel zaplatenej istiny.

Úrok vyjadruje, koľko musíte zaplatiť banke za požičanie peňazí. Čím je úrok vyšší, tým musíte zaplatiť viac. Úrok je v ročnom vyjadrení.

Fixácia úrokovej sadzby je obdobie, počas ktorého sa úroková sadzba nezmení. Po uplynutí tejto doby môže banka úrokovú sadzbu zvýšiť alebo znížiť.

Poplatok za poskytnutie si banka účtuje za poskytnutie hypotekárneho úveru. Je vypočítaný pre vami zadanú výšku úveru.

RPMN je skratka pre ročnú percentuálnu mieru nákladov. RPMN je súhrn všetkých poplatkov a úrokov, ktoré sa účtujú za poskytnutie hypotéky. Čím nižšia RPMN, tým je hypotéka lacnejšia a výhodnejšia.

Banka vám poskytne hypotekárny úver vo výške maximálne 80 % z hodnoty nehnuteľnosti. Ak má vaša nehnuteľnosť hodnotu 100 000 €, banka vám poskytne maximálne 80 000 €. Tento pomer požičanej sumy k hodnote nehnuteľnosti sa odborne nazýva Loan to Value (LTV). Banky, ktoré vaše LTV neakceptujú, pretože je príliš vysoké, vám nebudú v porovnaní zobrazené.

Váš príjem je dôležitý pre odpočítanie daňového bonusu. Posudzuje sa priemerný hrubý mesačný príjem v minulom roku. Aby ste si mohli odpočítať daňový bonus, váš mesačný príjem nesmie prekročiť približne 1300 €. Presná príjmová hranica sa mení každý štvrťrok, vypočíta sa ako 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy. V prípade manželov nesmie túto hranicu prekročiť príjem ani jedného z nich.

Priemerný mesačný príjem je vypočítaný z vašich zdaniteľných príjmov, ktoré sú súčasťou základu dane z príjmov v minulom roku. Priemerný mesačný príjem sa vypočíta ako 1/12 zo súčtu týchto zdaniteľných príjmov. Výšku si zistíte z minuloročného daňového priznania, resp. z minuloročného ročného zúčtovania zdaniteľných príjmov zo závislej činnosti.

Daňový bonus si môžete odpočítať zo zaplatených úrokov. Do výpočtu daňového bonusu vstupuje maximálne suma 50 000 € z poskytnutej hypotéky a zároveň najviac do 70 % z hodnoty nehnuteľnosti. Odpočítať si môžete 50 % zo zaplatených úrokov, najviac však 400 € ročne, a to počas 5 po sebe nasledujúcich rokov. Za toto obdobie si dokážete usporiť aj 2000 €. Môžete si uplatniť daňovú úľavu formou zníženia dane z príjmu v daňovom priznaní. Banka je povinná na konci každého roku vystaviť potvrdenie o tom, v akej výške ste zaplatili úroky a následne si polovicu z tejto sumy si môžete uplatniť vo forme daňového bonusu.

Ako si vybrať tú najvýhodnejšiu hypotéku pre mladých?

Cesta k vlastnému novému bývaniu môže byť jednoduchšia, ak vám poradia. Aby sme vám ušetrili čas aj peniaze nekonečným hľadaním najvýhodnejšej hypotéky pre mladých, vytvorili sme pre vás jednoduchú a bezplatnú hypokalkulačku ŠetriSova, kde si môžete porovnať ponuky hypotekárnych úverov kedykoľvek z pohodlia domova.

Ako funguje hypokalkulačka ŠetriSova?

Veľmi jednoducho, veď vyskúšajte sami. Povedzte nám, koľko si chcete požičať, na ako dlho, aký máte príjem a aká je hodnota vášho budúceho bývania. Hypotekárna kalkulačka ŠetriSova zoradí všetky bankové ponuky od tých najvýhodnejších. V každej ponuke je zohľadnená výška úroku, fixácia aj všetky poplatky, ktoré je potrebné pri vybavovaní hypotéky pre mladých zaplatiť. Váš čas sú vaše peniaze, preto neváhajte a porovnávajte! Pomôžeme vám byť o krok bližšie k vášmu vytúženému cieľu.

Čo vedieť pred vybavovaním hypotéky

Doprajte si čas a nekonajte unáhlene, pretože čím viac informácií máte, tým sa viete lepšie rozhodnúť a ušetriť nemalú sumu peňazí.

Spoznajte vašu novú nehnuteľnosť a zistite si o nej čo najviac. V akom je stave, či je potrebné ju rekonštruovať, v akej lokalite je postavená, či prešla nedávno dedičským konaním alebo sa na ňu viaže nesplatená hypotéka. Okrem samotnej nehnuteľnosti si potrebujete overiť legálnosť ostatných stavieb na vašom pozemku a teda, či je všetko zapísané v katastrálnej mape.

Oplatí sa skontrolovať, či prístupovú cestu k vášmu domu vlastní mesto alebo obec. Ak nie, banka bude požadovať založenie vecného bremena na tento prechod počas celej doby trvania úveru.

Pozrite sa na vaše finančné možnosti, aby ste mali jasno v tom, koľko si chcete skutočne požičať. Pokiaľ máte pôžičku alebo kreditnú kartu s povoleným prečerpaním, rátajte s tým, že banka vám pri výpočte hypotéky môže poskytnúť nižšiu hypotéku, ako by ste chceli.

Aké sú podmienky získania hypotéky pre mladých, ak žiadate o hypotéku sám?

Prvou podmienkou poskytnutia hypotéky pre mladých je vek od 18 do 35 rokov.

Ďalšou podmienkou, ktorú banka overuje, je vaša bonita, teda solventnosť, dôveryhodnosť a schopnosť splácať úver. Banka zisťuje nielen výšku vášho príjmu za posledných 6 mesiacov, ale aj disponibilný zostatok na vašom bankovom účte.

Banku po novom už zaujíma, aká finančná rezerva vám ostane po odrátaní všetkých vašich splátok, nákladov na život a životného minima. Mali by ste mať k dispozícii 20 %-ný zostatok z vašich príjmov.

Váš mesačný príjem nesmie prekročiť približne 1300 €. Presná hranica príjmu sa mení každý štvrťrok, vypočíta sa ako 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy v národnom hospodárstve.

Pokiaľ ste zamestnanec s trvalým pracovným pomerom, máte najväčšiu šancu získať úver na bývanie pre mladých.

Aké sú nové podmienky získania hypotéky pre mladých?

Donedávna platilo, že štát poskytoval mladým štátny príspevok na bývanie vo forme zníženia úrokovej sadzby o 3 % najviac do hodnoty 50 000 €.

Systém štátnej podpory hypoték pre mladých sa v roku 2018 zmenil. Po novom je možné si uplatniť daňový bonus zo zaplatených úrokov po dobu piatich rokov, a to do výšky hypotéky 50 000 €. Ak budete mať hypotéku na sumu vyššiu ako 50 000 €, daňový bonus sa vypočíta zo sumy 50 000 €. Pre hypotéky, ktoré boli poskytnuté pred rokom 2018, naďalej platí štátny príspevok vo forme zvýhodnenia úrokovej sadzby.

Ak budete žiadateľom o úver sám, nezabudnite si úver poistiť, aby ste chránili rodinu pred finančnými problémami, ktoré môžu nastať v prípade nečakaných životných situáciách. Tie môžu spôsobiť nedostatok peňazí na splácanie hypotéky a riziko straty bývania.

Aké sú podmienky získania hypotéky, ak o ňu žiadajú obaja manželia?

V prípade, že o hypotéku pre mladých žiadate spolu s manželom/manželkou, vekovú podmienku musíte spĺňať obaja. Váš spoločný mesačný príjem nesmie presiahnuť 2,6 násobok priemernej mesačnej mzdy, čiže nesmie prekročiť približne 2600 €. Presná príjmová hranica sa pravidelne mení a zisťuje Štatistickým úradom Slovenskej republiky.

Ako sa vypočíta daňový bonus zo zaplatených úrokov?

Maximálna suma z poskytnutej hypotéky, pre výpočet daňového bonusu, môže byť do hodnoty 50 000 € a zároveň najviac do 70 % z hodnoty nehnuteľnosti (úver môže byť vyšší, daňový bonus sa však bude týkať úrokov z maximálnej sumy 50 000 €). Maximálne si môžete odpočítať 50 % zo zaplatených úrokov, čo predstavuje sumu 400 € ročne počas 5 po sebe nasledujúcich rokov. Za toto obdobie si môžete usporiť až 2000 €. Pre uplatnenie daňového bonusu si nezabudnite podať daňové priznanie. Neplatí to pri hypotékach, ktoré boli poskytnuté do roku 2018, kde sa štátny príspevok i naďalej uplatňuje formou zníženia úrokovej sadzby.

Koľko vás bude stáť vybavenie hypotéky?

Poplatky za vybavenie má každá banka iné. V našej online kalkulačke ŠetriSova sú prehľadne zobrazené všetky ponuky aj s poplatkami, ktoré súvisia s vybavením hypotéky. Pri vyberaní najvýhodnejšej hypotéky nestačí brať do úvahy iba výšku úrokovej sadzby, dôležitá je i doba fixácie. Pri kratšej dobe fixácie je preplatenie úveru nižšie, stúpne však pravidelná mesačná splátka, čo nemusí vyhovovať vášmu rodinnému rozpočtu.

Všímajte si aj RPMN, teda ročnú percentuálnu mieru nákladov, ktorá zahŕňa všetky náklady a poplatky spojené s úverom. Opäť platí, že čím vyššie percento RPMN, tým je úver menej výhodný pre vás. Poplatky môžu byť jednorazové, ako napr. poplatok za znalecký posudok 150 €, poplatok za výpis z katastra 66 € alebo mesačné poplatky (poistenie nehnuteľnosti).

Ako dlho budete hypotéku splácať?

Ako dlho budete splácať záleží od toho, koľko si chcete požičať a aké budú vaše mesačné splátky. Určite počítajte s tým, že čím nižšiu splátku si vyberiete, tým dlhšiu budete mať dobu splácania. V prípade, že sa vám podarí ušetriť viac financií, môžete zvážiť mimoriadnu splátku alebo predčasné splatenie vašej hypotéky. Ak vám nebude vyhovovať dĺžka splácania, poprípade úroková miera, ŠetriSova pre vás nájde výhodné možnosti refinancovania vašej súčasnej hypotéky.

Je možné kúpiť byt zaťažený hypotékou?

Kúpiť si byt alebo dom, ktorý je zaťažený hypotékou, nepredstavuje v dnešnej dobe žiadny problém. Vybavenie úveru bude síce o čosi namáhavejšie, pretože budete potrebovať zopár dokumentov navyše.

Jednou z možností je pokračovať v splácaní hypotéky, teda prevziať dlh (pôvodný hypotekárny úver) aj vlastnícke práva k nehnuteľnosti od predávajúceho. V tomto prípade však akceptujete podmienky pôvodného úveru, výšku úroku, dobu splácania aj výšku mesačnej splátky. Stojí za zváženie, či je takáto stará hypotéka pre vás výhodná. Ak nie, môžete ju refinancovať.

Ako vám banka vypočíta novú úrokovú sadzbu po skončení obdobia fixácie?

Každá banka má povinnosť vás informovať 2 mesiace pred skončením obdobia fixácie, aká bude vaša nová úroková sadzba a výška novej splátky. Vychádza pritom najmä z vývoja úrokových sadzieb na trhu. Novú sadzbu môžete buď prijať, alebo vyjednávaním s bankou si vybojovať lepšiu ponuku. V prípade, že vám banka nedá výhodnú ponuku a nová úroková sadzba vám nebude vyhovovať, môžete sa obrátiť na tím odborníkov zo ŠetriSovy a hypotéku si refinancovať. Čo znamená nahradiť svoj existujúci úver iným, výhodnejším a z výplaty míňať na omnoho príjemnejšie veci, ako je splácanie úveru.

Na aký účel môžete hypotéku pre mladých použiť?

Vďaka hypotéke pre mladých si môžete kúpiť nehnuteľnosť (byt, dom, chatu, pozemok...) alebo stavbu nehnuteľnosti. Požičať si môžete aj na rekonštrukciu, prípadne na vysporiadanie majetkových pomerov alebo splatiť iný nevýhodný hypotekárny úver.

Na aké nehnuteľnosti nedostanete hypotéku?

Ak by ste si chceli kúpiť družstevný byt, alebo byt resp. dom, v ktorom bola zmenená dispozícia, prípadne máte záujem o nehnuteľnosť, ktorá je v exekúcii, hypotéku vám neposkytnú. Hypotéku banky neposkytnú ani na dom, kde nie je vysporiadaná prístupová cesta. Pokiaľ ju nevlastní mesto alebo obec, musíte mať právo prechodu k nehnuteľnosti.

Aké doklady sú potrebné pri vybavovaní hypotéky?

Prichystajte si

  • doklad totožnosti,
  • potvrdenie o vašom príjme,
  • doklad, ktorý preukazuje, že plánujete alebo už ste kúpili nehnuteľnosť, na ktorú sa bude viazať hypotéka (rezervačná zmluva, zmluva o budúcej zmluve alebo už kúpna zmluva),
  • znalecký posudok, vypracovaný najlepšie znalcom banky. Na základe znaleckého posudku vám stanovia hodnotu nehnuteľnosti. Z tejto hodnoty banka vie poskytnúť maximálne 70 %.

Ako dlho trvá vybavenie hypotéky?

To, či budete mať úver vybavený o týždeň alebo niekoľko týždňov, viete ovplyvniť tak, že všetky potrebné doklady dodáte čo najskôr banke. Ak budú doklady kompletné, v žiadosti o úver nič nechýba a pokiaľ ste z hľadiska banky bonitný klient, samotné vybavenie a schválenie hypotéky nebude trvať viac ako týždeň.

Aký je proces schvaľovania hypotéky?

Banka po vyhodnotení žiadosti a kompletných dokladov, po splnení podmienok, vydá súhlasné stanovisko k čerpaniu hypotéky. Potom už môžete prísť do banky podpísať úverové a záložné zmluvy. Po ich podpise banka urobí zápis záložného práva (vecného bremena) do vášho listu vlastníctva, a to prostredníctvom vkladu do katastra nehnuteľnosti. Samotné zavkladovanie obvykle trvá do 30 dní. Nemusíte sa však báť, že sa k financiám dostanete až tak neskoro, banky vyplatia finančné prostriedky už pri prijatí návrhu na vklad do katastra, čo je spravidla takmer okamžite po podpísaní úverových a záložných zmlúv.

Ako dlho sa čaká na financie?

Je pravda, že v minulosti sa na financie čakalo dlhšiu dobu ako je to dnes. Predsa len je to v každej banke individuálne. Spravidla je to však hneď po podpísaní úverových a záložných zmlúv. Čiže doba medzi schválením úveru a vyplatením na bankový účet je naozaj malá a trvá niekoľko dní.

Hypotéku vám schválili, na čo ešte myslieť?

Procesy spojené s hypotékou nekončia jej vybavením. Po skončení obdobia fixácie, väčšinou po piatich, šiestich alebo siedmich rokoch, vám banka navrhne novú úrokovú sadzbu. Je na vás prehodnotiť, či je pre vás nový úrok výhodný, alebo vám vie konkurenčná banka ponúknuť splácanie hypotéky za výhodnejších podmienok. Odporúča sa porovnať si ponuky viacerých bánk. V tom vám jednoducho pomôže náš bezplatný porovnávač hypoték na refinancovanie ŠetriSova.

Čo robiť v prípade, že nemôžete splatiť splátku?

V živote môžu nastať situácie, kedy splácať hypotéku nejde tak ľahko, ako ste predpokladali. V prípade, že sa so splácaním úveru dostanete do komplikácií, kontaktujte čo najskôr svoju banku. Sú viaceré možnosti, ako vám vie pomôcť. Môžete si predĺžiť dobu splatnosti úveru, čím sa vám dlhodobo znížia mesačné splátky, poprípade si odložiť splátky, čo je však iba dočasným riešením. Môžete taktiež požiadať o zriadenie individuálneho splátkového kalendára a banka prispôsobí mesačné splátky potrebám vašej domácnosti.

Čo robiť v prípade, ak nebudete môcť splácať hypotéku dlhodobo?

Predvídať, akým rôznym situáciám budete v budúcnosti čeliť, nie je možné. Predsa len, splácanie hypotéky je záväzok na desiatky rokov. Môžu nastať obdobia, kedy vám to finančne nebude vychádzať. Preto je dobré myslieť na to myslieť už pri vybavovaní hypotéky a jednoducho sa poistiť pre prípad neschopnosti splácať hypotéku. Čím ochránite nielen váš rodinný rozpočet, ale predovšetkým si udržíte strechu nad hlavou.

„5 P“, na ktoré sa oplatí myslieť pri vybavovaní hypotéky pre mladých:

  1. Premyslite si čo chcete, skôr ako pristúpite k výbere samotnej hypotéky. Aké sú vaše finančné možnosti, aký máte príjem a ako dlho chcete hypotéku splácať.
  2. Poznajte podmienky na poskytnutie hypotéky pre mladých a zistite, či ich spĺňate.
  3. Porovnajte a nájdite si tú najvýhodnejšiu ponuku. K tomu vám pomôže náš online porovnávač ŠetriSova.
  4. Poistite sa pre prípad neschopnosti splácať hypotéku a ochráňte tak svoju rodinu pred možnou stratou strechy nad hlavou.
  5. Pozrite sa, či je vaša stará hypotéka pre vás výhodná. Ak nie, refinancujte si ju.

ŠetriSova používa súbory cookies. ViacOK