Typy a druhy úverov
Aktualizované 7. 2. 2019 - Iveta Eliášová
Úvery, pôžičky, spotrebný úver alebo hypotéky... Aj vám sa točí hlava, keď máte jednotlivé druhy úverov rozlíšiť? Jedno majú spoločné - dokážu splniť množstvo túžob. Ak kúpa bytu alebo domu v hotovosti je nad rámec vašich možností, hypotéka vám to umožní. Ak snívate o novej kuchyni a zvyšné peniaze nie sú poruke, pôžička je riešením.
Foto: Pexels
Čo je úver?
Úver je akékoľvek požičiavanie si finančných prostriedkov. Čiže pôžičky, pôžičky online, rýchle pôžičky, pôžičky ihneď, spotrebný úver alebo hypotéka, úver na bývanie, hypotekárny úver - všetko sú to rôzne typy úverov. Žiadate ich vtedy, ak vám rodinný rozpočet nestačí a jednoducho potrebujete financie. Za podmienky, že ich spolu s úrokom a v určitom čase vrátite.
Skôr ako požiadate o úver, obhliadnite sa po možnostiach, aby najvýhodnejšia pôžička bola vaša. Práve úverová kalkulačka od všetkých bankových a nebankových spoločností vám pomôže.
Kto požičia peniaze?
Národná banka Slovenska presne vie, ktoré inštitúcie majú povolenie požičať vám.
Môžu to byť:
1. Banky
- Bankový úver alebo banková pôžička (napr. SLSP pôžička, VÚB pôžička, Cetelem pôžička, Quatro pôžičky),
- hypotéka,
- kreditná karta,
- povolené prečerpanie.
2. Nebankové spoločnosti
- Nebankový úver alebo nebanková pôžička (napr. pôžička Home Credit, pôžička Profi Credit).
3. Súkromné osoby
- P2P pôžička alebo pôžička od ľudí (napr. pôžička Žltý melón, Maják pôžička).
Základné typy úverov
Existuje viacero spôsobov delenia úverov. My vás však nechceme zaťažovať a pripravili sme pre vás iba tie najpoužívanejšie druhy úverov, s ktorými sa môžete bežne stretnúť.
1. Podľa doby splatnosti:
- Krátkodobé úvery - splatné do 1 roka:
- krátkodobý spotrebný úver alebo krátkodobá pôžička,
- kontokorentný úver a povolené prečerpanie účtu,
- kreditná karta.
- Strednodobé úvery – s lehotou splatnosti od 1 až do 4 rokov:
- strednodobý spotrebný úver alebo strednodobá pôžička.
- Dlhodobé úvery – so splatnosťou viac ako 5 rokov:
2. Podľa predmetu požičania:
- účelový úver (napr. hypotéka na bývanie, výstavbu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti),
- bezúčelový úver (určený na čokoľvek - napr. modernizácia kuchyne, kúpa elektroniky...).
3. Podľa zaistenia:
Čím je pôžička lepšie zabezpečená, tým výhodnejšie podmienky môžete získať. Podľa druhu zabezpečenia rozdeľujeme úvery na:
- zabezpečený úver nehnuteľnosťou - napr. hypotéka na kúpu bytu,
- nezabezpečený úver (všetky pôžičky, kde sa nevyžaduje zabezpečenie, teda ručiteľ).
4. Podľa metódy splácania:
- jednorazový úver – splatený 1 splátkou,
- postupný úver - pravidelné mesačné splácanie.
Každý úver môžeme kombinovať podľa vyššie spomenutého rozdelenia. Napríklad pôžičky môžu byť krátkodobé bezúčelové úvery bez zabezpečenia, ale taktiež strednodobé účelové úvery so zabezpečením (ručiteľom).
Pôžičky podľa typu žiadateľa
Podľa toho, kto má záujem si požičať, môžeme pôžičky rozdeliť na:
- pôžičky pre zamestnaných,
- pôžičky pre nezamestnaných,
- pôžičky pre podnikateľov,
- pôžičky pre dôchodcov,
- pôžičky pre manželov a mladomanželov,
- pôžičky pre ženy na materskej dovolenke.
Pôžičky pre zamestnaných
Máte trvalý pobyt na území Slovenskej republiky, vlastníte bankový účet a nie ste evidovaný v žiadnom úverovom registri ako neplatič pôžičky? V tom prípade môžete bez problémov požiadať o všetky online pôžičky (bankové alebo nebankové pôžičky).
Pôžičky pre podnikateľov
Typ pôžičky, ktorá je určená pre podnikateľov. Pre vybavenie pôžičky potrebujete dokladovať, že podnikáte, pripravte si preto Živnostenský list alebo Výpis z OR, občianske preukazy konateľov spoločnosti a daňové priznanie za posledné zdaňovacie obdobie. Ako živnostníka by vás mohla zaujímať:
- Pôžička pre živnostníkov a podnikateľov Silverside, nazývaná Silverside Business úver.
Pôžičky pre dôchodcov
Pôžičky sú určené starobným, invalidným alebo výsluhovým dôchodcom, ktorí majú trvalý pobyt na území Slovenskej republiky a nie sú evidovaní ako neplatiči v žiadnom z úverových registrov. Ako doklad sa k pôžičke prikladá občiansky preukaz a potvrdenie o výške dôchodku. Ak ste dôchodca, môžete požiadať napríklad o nasledujúce pôžičky:
- Pôžička Home Credit,
- Pôžička Silverside,
- Pôžička Profi Credit,
- Pôžička MoneyTu,
- Minipôžička a
- Pôžičkomat.
Pôžičky pre manželov
Mladomanželské pôžičky sú určené manželským párom, ktorí sú zosobášení aspoň 2 roky a vek oboch je do 35 rokov. Žiadosť o manželské pôžičky podávajú manželia súčasne a podmienkou je, aby spoločný príjem oboch manželov neprekročil 2,6-násobok priemernej mesačnej mzdy. Požiadať môžete napríklad o nasledujúce bankové pôžičky:
- Pôžička VÚB alebo
- Pôžička OTP banky.
Pôžičky pre ženy na materskej dovolenke
Mamičky na materskej dovolenke alebo rodičovskom príspevku, ktoré si potrebujú požičať, to nemajú ľahké. Je to najmä preto, že materský alebo rodičovský príspevok neakceptujú všetky banky alebo nebankové spoločnosti ako dostatočný príjem.
Žena na materskej dovolenke má tieto možnosti:
- vybaviť pôžičky spolu s manželom / partnerom,
- mať ďalší príjem z podnikania alebo súbeh zamestnania a materskej,
- požiadať o P2P pôžičky.
Vybavenie pôžičky spolu s manželom
Ide o najjednoduchší spôsob, ako získať peniaze do domácnosti. Pričom manžel / partner bude v žiadosti o pôžičku vystupovať ako hlavný dlžník a mamička iba ako spoludlžník. To znamená, že dokladovať výšku stáleho príjmu bude váš manžel / partner. V tomto prípade môžete požiadať o akýkoľvek spotrebný úver. O niečo zložitejšie je to, ak nežijete so svojim manželom či partnerom, vtedy úlohu hlavného dlžníka môže prevziať niekto z rodiny, kto dokáže preukázať stály príjem.
Ďalší príjem popri materskej dovolenke
Ak popri materskej dovolenke podnikáte alebo máte ďalší príjem (súbeh zamestnania a materskej), máte možnosti na získanie peňazí z pôžičky omnoho väčšie. Samozrejme, dôležité je, aby bol príjem z podnikania a súbežného zamestnania popri materskej dostatočný.
Požiadať o P2P pôžičky
Poslednou možnosťou, ako si skvalitniť materskú dovolenku, je požiadať o pôžičky od súkromných osôb, čiže tzv. P2P pôžičky - napríklad pôžičky Žltý melón.
Najbežnejšie typy úverov
Úver na čokoľvek alebo pôžička na čokoľvek
Dobrý pocit z novej kúpeľne, radosť z varenia v modernejšej kuchyni alebo športové vyžitie vďaka novej lyžiarskej výbave. Tento typ úveru môžete použiť na kúpu čohokoľvek. Je to len a len na vás. Nikto neoveruje, čo si za požičané peniaze kúpite. Ak vám môžeme poradiť, riaďte sa zdravým sedliackym rozumom a požičiavajte naozaj rozvážne. Veď zadlžiť sa kvôli bežným výdavkom - ako platba za bývanie, potraviny alebo účty za elektrinu, sa naozaj nevypláca.
Úver na auto alebo pôžička na auto
Dnes sa už bez auta zaobíde naozaj málokto. Väčšina z nás potrebuje cestovať za prácou a živobytím a verejná doprava nemusí byť práve najideálnejšia. Slobodný pohyb, možnosť cestovať a rýchlejší presun je vždy lepší, ako nekonečné čakanie na zástavke. Preto mnohí zvažujú požičať si práve na kúpu auta.
Úver na podnikanie alebo pôžička na podnikanie
Rozvíjať svoje podnikanie a zlepšiť tak svoje možnosti na úspech dokáže práve tento typ úveru. Veď posúďte sami, drobný neúspech dokáže na začiatku naozaj stopnúť vaše podnikateľské plány. Práve pôžička vám pomôže v neľahkých časoch.
Úver bez registra alebo pôžička bez registra
Určite ste sa stretli s pojmom pôžička bez registra, sms pôžička alebo pôžička na ruku. Kedysi bolo možné získať takéto typy úverov bez problémov. Dnes je situácia iná, pretože banky aj nebankové inštitúcie musia brať do úvahy úverový register a zisťovať vašu bonitu, teda schopnosť úver splácať, a peniaze vyplácať iba na bankový účet. Vyžaduje to od nich Národná banka Slovenska.
Najvýhodnejšia pôžička – ako si ju vybrať?
Ste nerozhodný a neviete si poradiť, ktorá najvýhodnejšia pôžička by bola pre vás tá najlepšia? Nezúfajte, poradíme vám! Vyplňte krátky dotazník k pôžičke a dozviete sa to.
Viac o výhodných pôžičkách a úveroch
Dlžník, spoludlžník a ručiteľ
Ako požiadať o príspevok pri poklese tržieb pre podnikateľov a SZČO
Úverová kalkulačka
Čo je pôžička
Banky sprísnili kritéria poskytovania úverov. Koho sa budú týkať a kde získate najvýhodnejšiu pôžičku?
Pozor – Odklad splátok kvôli koronavírusu nebude zadarmo!
Akontácia – Akontácia pri lízingu, výška akontácie
Poistenie pôžičky
