Bankové účty pre živnostníkov - porovnanie

Povinnosť živnostníkov otvoriť si živnostenský účet sa nezadržateľne blíži – od 1. apríla 2025 sa táto legislatívna zmena stane nevyhnutnosťou pre každého, kto sa živí podnikaním. Tento nový účet bude slúžiť na všetky podnikateľské transakcie, pričom podnikatelia budú zároveň povinní odvádzať transakčnú daň. Tieto zmeny si vyžadujú dôkladnú prípravu a správny výber banky. V tomto článku vám prinášame prehľad živnostenských účtov.

Reklama

Banky sa dnes naozaj snažia prilákať nových klientov rôznymi akciami a ponukami, ktoré často zahŕňajú účet bez poplatku alebo iné výhody. Mnohé z nich ponúkajú širokú škálu možností, ako ušetriť na poplatkoch, či už v rámci akcií, alebo po splnení podmienok aktívneho využívania účtu. Tatra banka napríklad poskytuje účet bez poplatku na celé 3 roky a v prvom roku odbremení živnostníkov od transakčnej dane. Slovenská sporiteľňa odmeňuje klientov 1 % za platby kartou a pri súčasnom využívaní bežného účtu aj podnikateľského poskytuje zľavu na poplatky za bežný účet na 3 roky. Fio banka a mBank zas ponúkajú podnikateľské účty bez poplatku ako štandard, takže žiadne špeciálne akcie nie sú potrebné. Jedinou bankou, kde sa poplatkom za vedenie účtu nevyhnete, je 365 banka.

Tatra banka

Tatra banka ponúka živnostenský účet, ktorý štandardne stojí 7 € mesačne, ale v rámci aktuálnej akciovej ponuky je možné ho otvoriť zadarmo na celé tri roky. Po tomto období existuje možnosť udržať účet zdarma, ak sa dosiahne kreditný obrat minimálne 500 € mesačne.

Účet je vhodný aj pre osoby vykonávajúce slobodné povolania, pričom jeho otvorenie je rýchle a pohodlné cez mobilnú aplikáciu, a to bez nutnosti predkladania živnostenského listu. Navyše, až do 31. decembra 2025 uhradí banka transakčnú daň do výšky 5000 €, pričom tieto výhodné podmienky platia pre klientov s obratom do 5 miliónov €.

Fio banka a mBank

Fio banka aj mBank sú známe tým, že poskytujú bezplatné bežné účty pre fyzické osoby bez akýchkoľvek podmienok. Svojej povesti neostali nič dlžné ani čo sa týka podnikateľských účtov, ktoré sú v týchto bankách vedené úplne zadarmo, bez potreby plniť dodatočné kritériá.

mBank má v cene účtu zahrnuté výbery od 70 eur vyššie z vlastných aj cudzích bankomatov, neobmedzené platby kartou, prichádzajúce platby, odchádzajúce platby, inkasá a pod. Fio banka má v cene účtu zahrnuté výbery zo všetkých bankomatov, neobmedzené platby kartou, prichádzajúce platby, odchádzajúce platby, inkasá a pod.

Okrem vedenia účtu zadarmo ponúka aktuálne mBank pre nových klientov odmenu vo výške 100 € pri založení podnikateľského účtu do 31. 3. 2025. mBank hradí za klientov v prvom roku i časť transakčnej dane, a to daň za každú kartu vydanú k účtu mKonto Biznis vo výške 2 € ročne, daň zo zaplatených poplatkov k účtu mKonto Biznis podľa platného Sadzobníka, daň z úrokov zaplatených na povolenom prečerpaní mRezerva Business.

Podnikateľské účty v mBank a Fio banke však majú jednu nevýhodu – nie je možné ich založiť úplne online, bez dokladania dokladov. Na ich otvorenie je potrebné predložiť živnostenský list, takže podnikatelia vykonávajúci slobodné povolania bez prideleného IČO si účet v týchto bankách nezaložia.

Slovenská sporiteľňa

Slovenská sporiteľňa aktuálne ponúka živnostníkom podnikateľský účet úplne zadarmo, bez akýchkoľvek poplatkov za vedenie. Pri jeho otvorení zákazník zároveň získa osobný účet s nulovým poplatkom na tri roky. Ako ďalší benefit sporiteľňa odmeňuje podnikateľov bonusom vo výške 1 % z platieb kartou. Výpis zo živnostenského registra pri zriadení živnostenského účtu nie je potrebný, účet možno založiť rýchlo online, je teda vhodný i pre osoby v slobodnom povolaní a samostatne hospodáriacich roľníkov.

V rámci účtu sú zahrnuté výbery z vlastných bankomatov, neobmedzené platby kartou, prichádzajúce platby, odchádzajúce platby, inkasá a ďalšie služby, čo predstavuje výhodné a flexibilné riešenie pre podnikateľov.

UniCredit Bank

UniCredit Bank ponúka živnostníkom a slobodným povolaniam prvých 12 mesiacov vedenia podnikateľského účtu zadarmo. Pre podnikateľov sú bez poplatku oba účty – Business Start aj Business Open, zatiaľ čo pre slobodné povolania je bezplatne dostupný len účet Business Open.

Po uplynutí 12 mesiacov je možné mať účet naďalej zadarmo pri splnení podmienky kreditného obratu – 400 € pri Business Start a 800 € pri Business Open. Okrem toho banka motivuje podnikateľov finančnou odmenou, ktorá pri Business Start dosahuje celkovú sumu 120 € (vyplácanú po 10 € mesačne) a pri Business Open až 168 € (14 € mesačne). Táto odmena sa však nevzťahuje na slobodné povolania.

V cene účtu sú zahrnuté výbery z vlastných bankomatov (v prípade Business Start od 80 € vyššie), neobmedzené platby kartou, prichádzajúce platby, odchádzajúce platby, inkasá a ďalšie služby.

ČSOB

ČSOB ponúka živnostníkom Podnikateľské konto za 7 € mesačne, pričom aktuálne je možné ho získať na celé dva roky úplne bez poplatku a bez akýchkoľvek dodatočných podmienok. Po uplynutí tohto obdobia je možné pokračovať v bezplatnom vedení účtu, ak je zabezpečený kreditný obrat vo výške aspoň 500 € mesačne. Táto ponuka umožňuje podnikateľom výrazne ušetriť na bankových poplatkoch, najmä v prvých rokoch podnikania. V cene účtu sú zahrnuté výbery z vlastných bankomatov, neobmedzené platby kartou, 35 ks prichádzajúcich platieb, odchádzajúce platby, inkasá a pod.

VÚB banka

VÚB banka ponúka dva typy business účtov – Štandard za 8 € mesačne a Aktiv za 13 €. Na zriadenie business účtu nie je potrebný živnostenský list ani IČO, takže je vhodný aj pre osoby vykonávajúce slobodné povolania. Navyše, pri súčasnom otvorení bežného aj podnikateľského účtu do 30. 4. 2025 získa zákazník oba účty na dva roky úplne zadarmo.

Banka však výraznejšie obmedzuje počet transakcií zahrnutých v cene balíka. V cene balíka Štandard je mesačne možné bez poplatku uskutočniť len 15 elektronických operácií, vrátane platieb kartou, trvalých príkazov a odchádzajúcich platieb, čo môže byť pre aktívnejších podnikateľov limitujúce, pri balíku Aktív je týchto operácií v cene balíka 100.

Prima banka

Prima banka ponúka podnikateľský účet za mesačný poplatok 6,90 €. Podnikatelia môžu na tomto poplatku ušetriť, ak si v Prima banke zriadia aj bežný účet. Táto podmienka je pomerne jednoduchá a podnikatelia ju určite ocenia, najmä v súvislosti s transakčnou daňou. Podľa novej legislatívy, ktorá nadobudne účinnosť od 1. apríla 2025, sú totiž prevody medzi vlastnými účtami v rámci tej istej banky oslobodené od transakčnej dane.

Na zriadenie podnikateľského účtu nie je potrebný živnostenský list ani IČO, vďaka čomu je účet vhodný aj pre osoby vykonávajúce slobodné povolania. V cene účtu sú zahrnuté výbery z vlastných bankomatov, neobmedzené platby kartou, prichádzajúce platby, odchádzajúce platby, inkasá a ďalšie služby.

365.bank

V závere sa dostávame k 365.bank, kde podnikatelia na poplatkoch za vedenie účtu neušetria. Najlacnejší podnikateľský balík, nazvaný „Výhodný balík“, stojí 8 € mesačne a banka v súčasnosti neponúka žiadne akcie či odmeny, ktorými by lákala nových klientov. Na jej portáloch nie sú uvedené ani žiadne možnosti získania zľavy za vedenie účtu po splnení určitých podmienok, čo ju odlišuje od väčšiny konkurencie, kde sú aspoň čiastočné úľavy štandardom.

Osnova obsahu

Zmeny sazdobníkov od 2. januára 2025

3 banky, v ktorých získate účet zadarmo aj s platobnou kartou

Rozdali sme ocenenia za najlepšie bankové produkty roka 2022

Porovnanie účtov 365.bank, mBank a Fio banka – Ktorý účet zadarmo je najlepší?

Taliansko má po prvýkrát najlepšiu banku v západnej Európe