Bankové účty pre živnostníkov - porovnanie

Povinnosť živnostníkov otvoriť si živnostenský účet sa nezadržateľne blíži – od 1. apríla 2025 sa táto legislatívna zmena stane nevyhnutnosťou pre každého, kto sa živí podnikaním. Tento nový účet bude slúžiť na všetky podnikateľské transakcie, pričom podnikatelia budú zároveň povinní odvádzať transakčnú daň. Tieto zmeny si vyžadujú dôkladnú prípravu a správny výber banky. V tomto článku vám prinášame prehľad živnostenských účtov.

Reklama

Banky sa dnes naozaj snažia prilákať nových klientov rôznymi akciami a ponukami, ktoré často zahŕňajú účet bez poplatku alebo iné výhody. Mnohé z nich ponúkajú širokú škálu možností, ako ušetriť na poplatkoch, či už v rámci akcií, alebo po splnení podmienok aktívneho využívania účtu. Tatra banka napríklad poskytuje účet bez poplatku na celé 3 roky a v prvom roku odbremení živnostníkov od transakčnej dane. Slovenská sporiteľňa odmeňuje klientov 1 % za platby kartou a pri súčasnom využívaní bežného účtu aj podnikateľského poskytuje zľavu na poplatky za bežný účet na 3 roky. Fio banka a mBank zas ponúkajú podnikateľské účty bez poplatku ako štandard, takže žiadne špeciálne akcie nie sú potrebné. Jedinou bankou, kde sa poplatkom za vedenie účtu nevyhnete, je 365 banka.

Tatra banka

Tatra banka ponúka živnostenský účet, ktorý štandardne stojí 7 € mesačne, ale v rámci aktuálnej akciovej ponuky je možné otvoriť si ho zadarmo na celé tri roky. Po tomto období existuje možnosť udržať účet zdarma, ak sa dosiahne kreditný obrat minimálne 500 € mesačne. Navyše, až do 31. decembra 2025 uhradí banka transakčnú daň do výšky 5000 €, pričom tieto podmienky platia pre klientov s obratom do 5 miliónov €. V cene účtu sú zahrnuté výbery z vlastných bankomatov, neobmedzené platby kartou, prichádzajúce platby, odchádzajúce platby, inkasá a pod.

Fio banka a mBank

Fio banka aj mBank sú známe tým, že poskytujú bezplatné bežné účty pre fyzické osoby bez akýchkoľvek podmienok. Svojej povesti neostali nič dlžní ani čo sa týka podnikateľských účtov, ktoré sú v týchto bankách vedené úplne zadarmo, bez potreby plniť dodatočné kritériá. mBank má v cene účtu zahrnuté výbery od 70 eur vyššie z vlastných aj cudzích bankomatov, neobmedzené platby kartou, prichádzajúce platby, odchádzajúce platby, inkasá a pod.. Fio banka má v cene účtu zahrnuté výbery zo všetkých bankomatov, neobmedzené platby kartou, prichádzajúce platby, odchádzajúce platby, inkasá a pod.

Slovenská sporiteľňa

Slovenská sporiteľňa ponúka živnostníkom podnikateľský účet za 7 € mesačne, pričom pri aktívnom využívaní karty vydanej k podnikateľskému účtu aspoň päťkrát mesačne je možné získať úplnú zľavu z poplatku za vedenie účtu. Aktuálne sporiteľňa ponúka klientom dodatočnú akciu v podobe zľavy 100 % z poplatku za vedenie bežného účtu na 3 roky v prípade, že podnikateľ už má alebo si otvorí nový bežný účet v Slovenskej sporiteľni. Okrem toho banka odmeňuje podnikateľov bonusom vo výške 1 % z platieb kartou, čo predstavuje ďalšiu výhodu pre tých, ktorí preferujú flexibilné a úsporné bankové riešenia. V cene účtu sú zahrnuté výbery z vlastných bankomatov, neobmedzené platby kartou, prichádzajúce platby, odchádzajúce platby, inkasá a pod.

UniCredit Bank

UniCredit Bank ponúka živnostníkom dva typy podnikateľských účtov – Business Start za 5 € mesačne a Business Open za 7 € mesačne. Pri splnení podmienky kreditného obratu vo výške 400 € pri Business Start a 800 € pri Business Open je však možné mať účet úplne zadarmo. Okrem toho banka motivuje podnikateľov finančnou odmenou, ktorá pri Business Start dosahuje celkovú sumu 120 € (vyplácanú po 10 € mesačne) a pri Business Open až 168 € (14 € mesačne). Stačí teda aktívne využívať účet a odmena je zabezpečená. V cene účtu sú zahrnuté výbery z vlastných bankomatov (v prípade Bussiness Stard od 80 eur vyššie), neobmedzené platby kartou, prichádzajúce platby, odchádzajúce platby, inkasá a pod.

ČSOB

ČSOB ponúka živnostníkom Podnikateľské konto za 7 € mesačne, pričom aktuálne je možné ho získať na celé dva roky úplne bez poplatku a bez akýchkoľvek dodatočných podmienok. Po uplynutí tohto obdobia je možné pokračovať v bezplatnom vedení účtu, ak je zabezpečený kreditný obrat vo výške aspoň 500 € mesačne. Táto ponuka umožňuje podnikateľom výrazne ušetriť na bankových poplatkoch, najmä v prvých rokoch podnikania. V cene účtu sú zahrnuté výbery z vlastných bankomatov, neobmedzené platby kartou, 35 ks prichádzajúcich platieb, odchádzajúce platby, inkasá a pod.

VÚB banka

VÚB banka ponúka dva typy business účtov – Štandard za 8 € mesačne a Aktiv za 13 €, pričom získať zľavu z poplatku je možné, avšak podmienky sú o niečo zložitejšie. V prvom kroku je účet poskytovaný bezplatne na šesť mesiacov. Ak počas tohto obdobia bude v minimálne piatich mesiacoch zrealizovaných aspoň päť platieb kartou mesačne, zľava z poplatku sa predĺži aj na nasledujúci rok. Okrem toho banka výraznejšie obmedzuje počet transakcií zahrnutých v cene balíka – mesačne je možné bez poplatku uskutočniť len 15 elektronických operácií, vrátane platieb kartou, trvalých príkazov a odchádzajúcich platieb, čo môže byť pre aktívnejších podnikateľov limitujúce.

Prima banka

Prima banka ponúka podnikateľský účet za mesačný poplatok 6,90 €. Podnikatelia môžu na tomto poplatku ušetriť, ak si v Prima banke zriadia aj bežný účet. Táto podmienka je pomerne jednoduchá a podnikatelia ju určite ocenia, najmä v súvislosti s transakčnou daňou. Podľa novej legislatívy, ktorá nadobudne účinnosť od 1. apríla 2025, sú totiž prevody medzi vlastnými účtami v rámci tej istej banky oslobodené od transakčnej dane. V cene účtu sú zahrnuté výbery z vlastných bankomatov, neobmedzené platby kartou, prichádzajúce platby, odchádzajúce platby, inkasá a pod.

365.bank

V závere sa dostávame k 365.bank, kde podnikatelia na poplatkoch za vedenie účtu neušetria. Najlacnejší podnikateľský balík, nazvaný „Výhodný balík“, stojí 8 € mesačne a banka v súčasnosti neponúka žiadne akcie či odmeny, ktorými by lákala nových klientov. Na jej portáloch nie sú uvedené ani žiadne možnosti získania zľavy za vedenie účtu po splnení určitých podmienok, čo ju odlišuje od väčšiny konkurencie, kde sú aspoň čiastočné úľavy štandardom.

Osnova obsahu

Zmeny sazdobníkov od 2. januára 2025

3 banky, v ktorých získate účet zadarmo aj s platobnou kartou

Rozdali sme ocenenia za najlepšie bankové produkty roka 2022

Porovnanie účtov 365.bank, mBank a Fio banka – Ktorý účet zadarmo je najlepší?

Taliansko má po prvýkrát najlepšiu banku v západnej Európe