Zmeny v stavebnom sporení od 1. januára 2019
Aktualizované 12. 2. 2019 - Lenka SivákováStavebné sporenie, ako ho poznáme, končí. Po 25 rokoch vláda zásadne zmenila podmienky a pravidlá sporenia pre všetky zmluvy uzatvorené od 1. januára 2019. V nasledujúcich odstavcoch vám prinášame prehľad najdôležitejších zmien, ktoré vám pomôžu rozhodnúť sa, či je stavebné sporenie pre vás tou správnou voľbou.
Štátna prémia už nebude pre všetkých
Jednou zo zásadných zmien je poskytovanie štátnej prémie. Na tú bude mať nárok už iba sporiteľ, ktorý nemá príjem vyšší ako 1,3-násobok priemernej mzdy v národnom hospodárstve. Povedané zrozumiteľnejšie, aby ste mali nárok na štátnu prémiu, nemali by ste zarobiť v priemere viac ako 1 300 € za mesiac. Táto zmena sa týka aj starých zmlúv okrem tých, ktoré sú uzatvorené na deti do 18 rokov.
70 € za 2 800 €
V roku 2018 sa výška štátnej prémie počítala ako 5 % z ročných vkladov, maximálne 66,39 €. V roku 2019 sa výška štátnej prémie bude počítať ako 2,5 % z ročných vkladov, maximálne 70 €. V praxi to znamená, že:
- Ak na svoje stavebné sporenie vložíte 1 000 €, budete mať nárok na štátnu prémiu vo výške 25 €.
- Aby ste získali plnú štátnu prémiu, teda 70 €, musíte vložiť až 2 800 €.
Aj táto zmena platí i pre staré zmluvy uzatvorené pre rokom 2019.
S týmto opatrením vznikol paradox, že ako sporiteľ musíte zarábať dostatočne málo, aby ste mali nárok na štátnu prémiu, ale zároveň musíte vložiť dvakrát viac financií ako v predošlom roku.
Priateľskí sporitelia a štátna prémia
„Priateľskí sporitelia“ je hovorové označenie pre klientov, ktorí držali financie v stavebnom sporení na zhodnotenie. Od 1. 1. 2019 platí pravidlo, že ak bude chcieť mať klient vyplatenú štátnu prémiu aj po 6 rokoch, bude povinný dokladovať účel prostriedkov - teda to, že ich použil na účel bývania. Táto zmena sa týka iba nových zmlúv uzatvorených po 1. 1. 2019.
Peniaze iba na bývanie
Po novom bude potrebné dokladovať, že sa nasporené finančné prostriedky, vrátane štátnej prémie, skutočne využili výlučne na stavebné účely. Pôvodne bolo možné po 6 rokoch sporenia požiadať o vyplatenie úspor bez dokladovania účelu. Od januára budete môcť usporené peniaze využiť iba na výstavbu, kúpu nehnuteľnosti alebo rekonštrukciu, inak nárok na štátnu prémiu stratíte. To znamená, že aj po 6 rokoch sporenia budete musieť zdokladovať využitie nasporenej sumy na stavebné účely. Aj táto zmena sa týka iba nových zmlúv uzatvorených po 1. 1. 2019.
Čím skôr, tým lepšie
Doteraz platilo, že ak si klient založil stavebné sporenie aj ku koncu roka, stačilo mu vložiť konkrétne množstvo finančných prostriedkov a získal tak nárok na štátnu prémiu. Od januára však začne platiť pravidlo, že ak si zmluvu založíte v druhej polovici roka a až vtedy uskutočníte prvý vklad, strácate nárok na polovicu štátnej prémie. To znamená, že ak si stavebné sporenie založíte a začnete sporiť až v júli, pripravíte sa o 35 €.
Štátna prémia zaniká medziúverom
Medziúver slúžil na preklenutie časového obdobia, kým sporiteľ nasporil cieľovú sumu. Od 1. 1. 2019 klient v prípade čerpania medziúveru stratí nárok na štátnu prémiu. Táto zmena nastala z dôvodu, že až 90 % úverov stavebných sporiteľní tvoria práve medziúvery. Štát tak nadobudol pocit, že prostredníctvom štátnej prémie podporuje poskytovanie komerčných úverov na bývanie, a nie zvýhodnených stavebných úverov.
Prehľad zásadných zmien v skratke
- Výška štátnej prémie bude 70 €.
- Ak pri založení zmluvy vložíte peniaze v druhej polovici roka, máte nárok v prvom roku iba na polovičnú štátnu prémiu 35 €.
- Na získanie štátnej prémie nemôže váš príjem presiahnuť približne 1 300 € za mesiac. Tento limit neplatí iba pre zmluvy pre deti do 18 rokov.
- Štátnu prémiu získate v plnej výške, iba ak vložíte minimálne 2 800 € za rok.
- Po 6. roku sporenia vám zaniká nárok na štátnu prémiu.
- Pri medziúvere vám zaniká nárok na štátnu prémiu.
Aké sporenie bude skutočne výnosné?
Po všetkých zmenách prinesie stavebné sporenie výnos iba približne 1,5 % ročne. Zhodnotiť svoje peniaze však môžete aj iným spôsobom. Môžete sa rozhodnúť pre sporiaci účet alebo termínovaný vklad. Pripravili sme pre vás online kalkulačku na sporenie, kde vám prehľadne ukážeme výnosy zo sporiacich produktov na Slovensku.